Банкротство физических лиц

Хотя услуга "Банкротство физических лиц" работает уже в течение нескольких лет, но многие должники не слышали о такой возможности. Те же заемщики, кто знает о ней, не всегда понимают в чем её суть и как реализовать право на банкротство. Но тем не менее, банкротство физических лиц – это процедура, которая может помочь всем сторонам возникшей непростой финансовой ситуации, то есть и должнику, и кредитору.

Процедура банкротства физических лиц может занять от 6 до 12 месяцев. Стоимость такой услуги составляет примерно от 10 000 рублей, всё  зависит от сложности дела. В этой статье мы расскажем подробнее о банкротстве, в конце вы сможете ознакомиться с зарекомендовавшими себя компаниями, занимающихся данной процедурой.

Банкротство физических лиц: условия, плюсы, минусы

Прежде всего, нужно сказать, что банкротство физических лиц – это абсолютно законная деятельность. Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ дает такое право тем, кто попал в безвыходное положение по долговым обязательствам. При этом объявить себя банкротом может не каждый должник, для этого текущее положение должника должно удовлетворять следующим условиям:

- должник должен быть гражданином России,

- сумма долга должна превышать 500 000 рублей по курсу в день расчета,

- срок задолженности должен быть не менее 3 месяцев,

- финансовое положение должника должно отражать его несостоятельность исполнения долговых обязательств.

Как и любая услуга, банкротство физических лиц имеет свои положительные и отрицательные стороны. К плюсам банкротства можно отнести, прежде всего, возможность должника избавиться от всех долгов, которые его тяготят. Причем должник может избавиться от долгов как полностью, так и частично, реструктурировав имеющийся кредит, то есть изменив его условия (уменьшение размера платежа, увеличение сроков и др.). Кроме того, должник в случае признания банкротства наконец-то сможет избавиться от надоедливых звонков кредиторов и коллекторов. Если судом признается несостояние должника выполнять долговые обязательства, то прекращается дальнейшее начисление процентов и штрафов.

Но банкротство физических лиц предполагает и наличие отрицательных сторон: например, во время судебных разбирательств на имущество и банковские счета должника накладывается арест, в некоторых случаях суд может ограничить выезд должника заграницу, но самое главное – в ходе рассмотрения дела должник может потерять свое имущество.

Процедура банкротства физического лица

Как уже говорилось, банкротство физического лица – дело непростое. Поэтому если Вы не уверены, что справитесь с ним сами, то обратитесь к специалистам, которые помогут Вам грамотно и в срок подготовить документы и пройти процедуру банкротства от начала и до конца.

Итак, что же включает в себя процедура банкротства:

1) для начала нужно собрать все необходимые документы:

- личные документы (копия паспорта, ИНН, СНИЛС, возможно свидетельство о браке/разводе, брачное соглашение, свидетельства о рождении детей)

- документы, подтверждающие долговые обязательства (кредитные договоры, договоры с МФО, расписки от частных кредиторов, справки по суммам задолженности, судебные штрафы и штрафы ГИБДД)

- документы, подтверждающие доходы должника (справки о заработной плате, справка о получении пенсии). Безработные должники предоставляют справку из Центра занятости, если состоят на учете. Также необходимо сделать выписки с банковских счетов с указанием всех операций по счетам за последние 36 месяцев.

- документы об имуществе (свидетельства о регистрации прав на квартиру, машину, дом, земельный участок, катер и др.). Если должник является юридическим лицом, то необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ.

2) составить заявление. В заявлении описывается несостоятельность должника исполнять долговые обязательства, указывается список кредиторов и сумм, а также имущество. Заявление подается в Арбитражный суд вместе с пакетом документов. Список кредиторов – содержит полные сведения обо всех организациях и частных лицах, которым должник обязан вернуть долги.

3) составить опись имущества – движимого и недвижимого, информация о банковских счетах и наличии акций. Также в описи указывается наличии таких ценных вещей, как компьютер, телевизор, стиральная машина и другая техника.

4) оплатить госпошлину (на 2017 г. – 300 руб.) и внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей. Эта сумма в дальнейшем будет выплачена финансовому управляющему, который будет вести дело должника. Участие финансового управляющего – обязательное условие для процедуры банкротства физических лиц. После оплаты госпошлины, должник должен уведомить кредиторов о намерении подать заявление в суд (уведомление отправляется по почте или лично в руки)

5) подать заявление в суд – можно лично посетив отдел суда, отправить по почте или воспользоваться онлайн услугами.

После рассмотрения судом заявления должника, дело может развиваться в трех направлениях:

- первое – реструктуризация долгов – когда судом оценивается возможность должника погасить долги в ближайшие три года (для этого пересматриваются условия кредитных договоров). Если такой возможности у должника не предвидится, то реструктуризация не проводится;

- второе – реализация имущества – предполагает продажу личного имущества должника в счет погашения долгов. Таким образом долги перед кредиторами могут быть закрыты частично или полностью. В ходе реализации имущества у должника не могут быть изъяты единственное жилье, а также вещи домашнего обихода;

- третье – банкротство, то есть освобождение должника от долговых обязательств.

Что ждет должника после банкротства

Если суд признает должника банкротом, то соответственно должник освобождается от всех долгов, которые у него имеются. После этого должник-банкрот не сможет занимать руководящие посты в течение трех лет. При оформлении нового кредита в течение пяти лет должник должен будет обязательно сообщать кредитным организациям о своем статусе банкрота. Кроме того, в случае возникновения нового серьезного положения в финансовых делах, должник на протяжении пяти лет не сможет снова начать процедуру банкротства.

Процедура банкротства физических лиц – процесс довольно трудоемкий и не всегда простой. Чтобы не запутаться в деталях и не упустить важные моменты, предлагаем Вам воспользоваться услугами специальных компаний. Ниже представлен список лучших российских компаний, осуществляющих деятельность по оформлению банкротства физических лиц.